От дохода к пределу, в обратную сторону
DSR — это годовые платежи по всем кредитам, делённые на годовой доход. При потолке в 40% человек с доходом 60 миллионов может обслуживать 24 миллиона в год, то есть 2 миллиона в месяц.
Этот калькулятор идёт в обратную сторону: 2 миллиона в месяц под 4,5% на тридцать лет поддерживают основной долг около 395 миллионов. Это та же формула погашения, решённая относительно основной суммы.
Уже имеющийся долг напрямую урезает возможности. Если вы платите 12 миллионов в год, остаётся 12 миллионов — вдвое меньше того, что можно занять. Считаются потребительские кредиты, платежи за машину и кредиты по картам.
Пройти по лимиту не значит потянуть
Считать, что учитывается только ипотека, — частая ошибка. Овердрафт иногда оценивают по одобренному лимиту, а не по выбранному остатку, поэтому неиспользованная линия может урезать ваши возможности.
Более длительный срок поднимает и предел, и стоимость разом: переход с тридцати лет на сорок увеличивает возможности примерно на 10%, добавляя при этом более 40% процентов.
Признаваемый доход зависит от документов. Фрилансеров и предпринимателей оценивают по заявленному доходу, который нередко заметно ниже фактических поступлений.