Da renda até o limite, de trás para frente
O DSR é o serviço anual da dívida de todos os empréstimos dividido pela renda anual. Com teto de 40%, quem ganha 60 milhões consegue suportar 24 milhões por ano, ou 2 milhões por mês.
Esta calculadora faz o caminho inverso: 2 milhões por mês a 4,5% em trinta anos sustentam um principal de cerca de 395 milhões. É a fórmula de amortização isolada para o principal.
A dívida existente reduz a capacidade diretamente. Se você já paga 12 milhões por ano, sobram 12, metade do que poderia tomar. Contam empréstimos pessoais, parcelas do carro e crédito de cartão.
Passar no teto não é conseguir pagar
Supor que só o financiamento imobiliário conta é um erro frequente. Os limites de cheque especial às vezes são avaliados pelo valor aprovado e não pelo saldo usado, então uma linha sem uso pode encolher sua capacidade.
Um prazo maior sobe o limite e o custo ao mesmo tempo: passar de trinta para quarenta anos eleva a capacidade em torno de 10% enquanto acrescenta mais de 40% de juros totais.
A renda reconhecida depende da documentação. Autônomos e empresários são avaliados pela renda declarada, muitas vezes bem abaixo do que de fato recebem.