Yang menentukan adalah pinjamannya, bukan harganya
Pinjaman adalah harga dikurangi modal Anda sendiri, dan angsuran mengikuti rumus amortisasi biasa. LTV adalah pinjaman dibagi harga: uang muka 200 juta atas rumah 600 juta berarti meminjam 400 juta, yakni LTV 66,7%.
Tenor tiga puluh tahun lazim, dan total bunga sangat bergantung pada pilihan itu. Meminjam 400 juta dengan bunga 4,2% menelan 304 juta bunga selama tiga puluh tahun dan 192 juta selama dua puluh tahun. Selisih bulanannya 510 ribu; selisih sepanjang usia pinjamannya 112 juta.
Batas Anda yang sebenarnya adalah yang lebih kecil antara LTV dan DSR. LTV bertumpu pada propertinya, DSR pada penghasilan Anda, sehingga gaji yang sedang saja bisa menahan Anda jauh di bawah yang sebenarnya diizinkan properti itu.
Yang keluar dari rekening selain harga
Menganggarkan harganya saja membuat Anda kekurangan di hari akad. Rumah 600 juta menambah sekitar 12 juta untuk bea perolehan, jasa agen, biaya notaris, dan kerugian atas obligasi perumahan wajib.
Memodelkan bunga mengambang pada tingkat hari ini itu berisiko. Dua poin lebih tinggi mengubah angsuran 1,96 juta atas 400 juta selama tiga puluh tahun menjadi 2,45 juta. Hitung ulang pada bunga yang lebih tinggi dan pastikan Anda sanggup menanggungnya.
Bank sering menyetujui lebih kecil dari perhitungan ini karena DSR stres, yang mengukur pinjaman bunga mengambang memakai asumsi bunga masa depan yang lebih tinggi.