Trois sortes d'argent qui capitalisent ensemble
Un solde de 401(k) se construit à partir de vos propres versements, de l'abondement de l'employeur et de la performance des placements. Cette calculatrice ajoute votre versement et l'abondement chaque année, applique le rendement, et répète sur la durée que vous fixez.
Le plafond de report salarial 2026 est de 24 500 dollars. À partir de 50 ans on peut ajouter 8 000, et ceux qui atteignent 60 à 63 ans durant l'année peuvent ajouter 11 250 à la place. En comptant l'argent de l'employeur, le plafond annuel combiné est de 72 000 dollars.
L'abondement prend d'ordinaire la forme de 50% des six premiers pour cent du salaire. Versez 6% et l'entreprise ajoute 3% du salaire. Ne versez que 4% et elle ajoute 2%, si bien que le point de pourcentage manquant n'arrive tout simplement jamais.
Les façons de laisser de l'argent derrière soi
Ne pas verser jusqu'au plafond d'abondement est l'erreur la plus fréquente et la plus coûteuse. L'abondement est un rendement immédiat et garanti qu'aucun placement ne bat, et c'est pourquoi le saturer passe habituellement avant toute autre épargne.
Changer d'emploi sans vérifier le calendrier d'acquisition peut revenir à partir en abandonnant les versements de l'employeur. Votre propre argent vous appartient toujours, mais la part de l'entreprise exige souvent une durée de présence. Il vaut la peine de connaître cette date avant de fixer un départ.
Un rendement de 7% est une convention, non une promesse. Il vient des rendements réels de long terme des actions américaines et les années concrètes oscillent bien davantage. Plus la retraite approche, plus il est sensé de refaire ce calcul avec un chiffre prudent.
Traditionnel ou Roth
Un 401(k) traditionnel réduit votre impôt aujourd'hui et est imposé au retrait. Un 401(k) Roth est imposé aujourd'hui et sort en franchise d'impôt. Si vous attendez un taux plus élevé à la retraite qu'aujourd'hui, le Roth l'emporte ; s'il est plus bas, le traditionnel.
À partir de 2026, la loi SECURE 2.0 impose que les versements de rattrapage soient effectués en Roth pour toute personne de 50 ans et plus ayant gagné plus de 150 000 dollars de salaires soumis à la FICA chez cet employeur l'année précédente. Pour elles ce rattrapage ne produit plus d'économie d'impôt immédiate.