आवर्ती जमा कैलकुलेटर

आवर्ती जमा में हर किस्त को सिर्फ अपने बचे हुए महीनों का ब्याज मिलता है। चौबीस महीने की योजना में पहली किस्त को चौबीस महीने का, दूसरी को तेईस और आखिरी को सिर्फ एक महीने का ब्याज मिलता है। कुल ब्याज मासिक रकम को मासिक दर और n(n+1)/2 से गुणा करके निकलता है।

इसी बनावट के कारण असली प्रतिफल घोषित दर के लगभग आधे के आसपास बैठता है। साल भर हर महीने 45,000 रुपये 3.5% पर जमा करने से 5.4 लाख मूलधन और 18,900 नहीं, बल्कि लगभग 9,900 रुपये ब्याज मिलता है। यह उत्पाद की बनावट है, कोई चालाकी नहीं।

ब्याज पर कर की दर आप खुद डालते हैं। अमेरिका में ब्याज रिटर्न भरते समय सामान्य आय की तरह कर-योग्य है और बैंक कुछ नहीं काटता; कोरिया में परिपक्वता पर 15.4% कट जाता है, और कोरिया चुनने पर यही दर खुलती है। कर सिर्फ़ ब्याज पर लगता है, मूलधन पर कभी नहीं।

आवर्ती जमा और एकमुश्त जमा की दरों को बराबर मानकर तुलना करना सबसे आम गलती है। उसी 3.5% पर 5.4 लाख रुपये साल भर जमा रखने से करीब 18,900 मिलते हैं जबकि हर महीने 45,000 जोड़ने से करीब 9,900 — लगभग दोगुने का फर्क। अगर पैसा पहले से है तो एकमुश्त जमा जीतता है।

बोनस दर की शर्तें चूकने पर आप आधार दर पर लौट आते हैं। वेतन का खाते में आना, कार्ड से खर्च और स्वतः भुगतान आम शर्तें हैं, और विज्ञापित दरें यह मानकर चलती हैं कि सब पूरी हुई हैं।

समय से पहले बंद करने पर तय दर की जगह दंड दर लग जाती है, आमतौर पर 0.1 से 1%। उतनी ही रकम से शुरू करें जिसे आप परिपक्वता तक चला सकें।