El préstamo es el precio menos la entrada
Resta la entrada al precio del coche para obtener el importe financiado. Un coche de 40.000 € con 8.000 € de entrada financia 32.000 € a 36 meses: unos 972 € al mes al 5,9%.
Un plan con cuota final difiere parte del capital al vencimiento. Fijar un valor residual de 16.000 € recorta mucho el capital mensual, pero los intereses siguen corriendo sobre ese importe diferido todo el tiempo.
La entrada reduce el capital directamente, así que es la palanca más fiable sobre los intereses totales: dóblala y los intereses caen más o menos en proporción.
Costes que van más allá del precio de catálogo
El impuesto de matriculación o el IVA se suman al precio anunciado, a menudo varios puntos porcentuales: en un coche de 40.000 € suelen ser entre 1.600 € y 3.000 €, antes de gastos de gestión y seguro. El desembolso inicial queda bastante por encima del precio negociado.
Los planes con cuota final salen más caros en total. La cuota mensual baja, pero al vencimiento vence una suma grande, y si para entonces el coche vale menos que el valor residual sigues debiendo dinero después de venderlo.
El renting y la financiación difieren en propiedad y tratamiento fiscal. Un coche financiado se matricula a tu nombre; uno en renting pertenece al arrendador. Para una empresa el tratamiento del gasto también cambia, así que no compares solo por la cuota mensual.