Vom Ziel aus rückwärts rechnen
Ziehen Sie vom Zielbetrag den künftigen Wert dessen ab, was Sie bereits besitzen, und teilen Sie den Rest durch den Endwertfaktor einer regelmäßigen Sparrate. Ihr vorhandenes Guthaben wächst dabei mit demselben angenommenen Zinssatz.
Um in zehn Jahren bei 3,5 % auf 100.000 $ zu kommen, brauchen Sie rund 690 $ im Monat. Haben Sie bereits 30.000 $, wachsen diese bis dahin auf etwa 42.500 $; es bleiben 57.500 $ aufzufüllen, und die Monatsrate sinkt auf rund 400 $.
Auch das inflationsbereinigte Ziel wird angezeigt: Um in zehn Jahren so viel ausgeben zu können wie heute mit 100.000 $, brauchen Sie bei 2,5 % Inflation rund 128.000 $.
Eine optimistische Rendite sprengt den Plan
Die angenommene Rendite bestimmt alles. Nehmen Sie 8 % an, wirkt die nötige Sparrate klein – und bleibt die Rendite aus, fehlt Ihnen das Geld genau an dem Tag, an dem Sie es brauchen. Setzen Sie für garantierte Produkte die aktuellen Einlagenzinsen an und beim Investieren vorsichtige 4–6 %.
Wer das Ziel in heutigen Preisen ansetzt, verfehlt die tatsächliche Kaufkraft. Geht es um etwas, das schneller teurer wird als die allgemeine Inflation, etwa Wohnen oder Studiengebühren, rechnen Sie mit dieser Teuerungsrate.
Oft vergessen werden die größeren Ausgaben, die unterwegs fällig werden. In zehn Jahren kommen ein Umzug, ein neues Auto oder ein Familienereignis mit Sicherheit. Bauen Sie vor Beginn dieses Plans separat einen Notgroschen auf.