Das Darlehen ist der Preis abzüglich der Anzahlung
Ziehen Sie die Anzahlung vom Fahrzeugpreis ab, um den finanzierten Betrag zu erhalten. Ein Auto für 40.000 $ mit 8.000 $ Anzahlung bedeutet 32.000 $ Finanzierung über 36 Monate – bei 5,9 % rund 972 $ im Monat.
Bei einer Ballonfinanzierung wird ein Teil des Darlehens ans Ende verschoben. Eine Schlussrate von 16.000 $ senkt die monatliche Tilgung deutlich, doch auf diesen aufgeschobenen Betrag fallen die ganze Zeit über Zinsen an.
Die Anzahlung verringert das Darlehen direkt und ist damit der verlässlichste Hebel für die Gesamtzinsen – verdoppeln Sie sie, sinken die Zinsen ungefähr im selben Verhältnis.
Kosten über den Listenpreis hinaus
Zulassungsabgaben oder Verkaufssteuer kommen zum Listenpreis hinzu, oft mehrere Prozent – bei einem Auto für 40.000 $ häufig 1.600 $ bis 3.000 $ –, und das noch vor Bearbeitungsgebühren und Versicherung. Die Anfangskosten liegen deutlich über dem ausgehandelten Preis.
Ballonfinanzierungen kosten insgesamt mehr. Die Monatsrate sinkt, doch am Ende wird eine große Summe fällig, und ist das Auto dann weniger wert als die Schlussrate, schulden Sie nach dem Verkauf immer noch Geld.
Leasing und Finanzierung unterscheiden sich bei Eigentum und steuerlicher Behandlung. Ein finanziertes Auto wird auf Sie zugelassen, ein geleastes gehört dem Leasinggeber. Für Unternehmen unterscheidet sich auch die Behandlung als Betriebsausgabe – vergleichen Sie also nicht allein anhand der Monatsrate.