حاسبة خطة 401(k)

رصيد خطة 401(k) يُبنى من اشتراكاتك أنت، ومطابقة صاحب العمل، ونمو الاستثمار. وهذه الحاسبة تضيف اشتراكك والمطابقة كل سنة، وتطبّق العائد، وتكرر ذلك للمدة التي تحددها.

حد تأجيل الموظف لسنة 2026 هو 24,500 دولار. ومن بلغ الخمسين فأكثر يجوز له إضافة 8,000 دولار، ومن يبلغ بين الستين والثالثة والستين خلال السنة يجوز له إضافة 11,250 بدلًا منها. وبإدراج مال صاحب العمل يبلغ الحد السنوي المشترك 72,000 دولار.

مطابقة صاحب العمل تأخذ عادة صيغة مثل 50% من أول 6% من الأجر. فإن اشتركت بـ 6% أضافت الشركة 3% من الراتب. وإن اشتركت بـ 4% فقط أضافت 2%، فالواحد بالمئة الناقص لا يصل أبدًا.

عدم الاشتراك حتى حد المطابقة هو الخطأ الأشيع والأغلى. فالمطابقة عائد فوري مضمون لا يبلغه أي استثمار، ولهذا يأتي ملؤها عادة قبل أي ادخار آخر.

تغيير العمل دون التحقق من جدول اكتساب الحقوق قد يعني التخلي عن اشتراكات صاحب العمل. فمالك أنت ملكك دائمًا، أما حصة الشركة فتشترط غالبًا مدة خدمة. ويستحق الأمر معرفة ذلك التاريخ قبل تحديد موعد مغادرتك.

عائد 7% عرف لا وعد. فهو مأخوذ من العوائد الحقيقية طويلة الأمد للأسهم الأمريكية، والسنوات الفعلية تتأرجح أوسع من ذلك بكثير. وكلما اقترب التقاعد صار إعادة الحساب برقم متحفظ أوجه.

خطة 401(k) التقليدية تخفض ضريبتك الآن وتخضع للضريبة عند السحب. أما خطة روث فتخضع للضريبة الآن وتخرج معفاة. فإن كنت تتوقع معدل ضريبة في التقاعد أعلى من اليوم فازت روث؛ وإن توقعته أدنى فازت التقليدية.

ومن 2026، يوجب قانون SECURE 2.0 أن تكون اشتراكات التعويض من نوع روث لكل من بلغ الخمسين فأكثر وكسب أكثر من 150,000 دولار من أجور FICA لدى ذلك صاحب العمل في السنة السابقة. فلم يعد اشتراك التعويض ينتج لهم وفرًا ضريبيًا فوريًا.