할부 수수료는 대출 이자와 같은 방식으로 계산됩니다. 결제 금액을 개월 수로 나눈 원금에, 아직 갚지 않은 잔액에 대한 수수료를 더해 매달 청구합니다. 그래서 초반 회차의 수수료가 가장 크고 회차가 갈수록 줄어듭니다.
120만원을 연 15%로 12개월 할부하면 매달 약 108,000원씩 냅니다. 총 납부액은 약 130만원이고 수수료가 10만원 안팎입니다. 결제 금액의 8% 정도가 수수료로 나가는 셈입니다.
카드사는 이걸 '할부 수수료율'이라고 부르지만 계산 구조는 대출 금리와 동일합니다. 연 15%라면 월 1.25%가 잔액에 붙습니다.
무이자라는 말에 숨은 것
무이자 할부는 구매자에게 수수료가 없는 것이 맞습니다. 다만 그 비용은 가맹점이 부담하므로, 무이자 행사 상품은 가격에 이미 반영되어 있을 수 있습니다. 같은 물건의 현금가나 다른 판매처 가격과 비교해 보는 편이 안전합니다.
부분 무이자에 주의해야 합니다. '12개월 부분 무이자'는 앞의 몇 회차만 무이자이고 나머지는 수수료가 붙는 상품입니다. 카드사 공지에서 몇 회차까지 무이자인지 확인하세요.
할부 개월을 늘리면 월 부담은 줄지만 총 수수료는 늘어납니다. 120만원을 6개월로 하면 수수료가 5만원 남짓이지만 12개월로 하면 10만원입니다. 감당 가능한 선에서 짧게 끊는 쪽이 낫습니다.
자주 묻는 질문
무이자 할부는 정말 공짜인가요?
구매자에게는 수수료가 없습니다. 대신 가맹점이 그 비용을 부담하므로, 무이자 행사 상품은 가격에 이미 반영되어 있을 수 있습니다. 같은 물건을 현금가로 더 싸게 살 수 있는지 비교해 보세요.
할부 수수료율은 어디서 확인하나요?
카드사 앱의 할부 조회 화면이나 결제 승인 문자에 표시됩니다. 보통 연 12~20% 범위이고 신용등급과 할부 개월 수에 따라 달라집니다. 같은 카드라도 3개월과 12개월의 요율이 다른 경우가 많으니 결제 전에 확인하세요. 가맹점이 비용을 부담하는 무이자 행사라면 요율이 0으로 표시됩니다.
부분 선결제하면 수수료가 줄어드나요?
줄어듭니다. 할부 수수료는 남은 원금에 대해서만 붙기 때문에, 중간에 일부를 갚으면 그 이후 회차의 수수료가 그만큼 감소합니다. 카드사 앱의 선결제 메뉴에서 전액 또는 일부를 지정할 수 있고, 대부분 별도 수수료 없이 가능합니다. 여윳돈이 생겼을 때 높은 요율의 할부부터 갚는 것이 가장 효율적입니다.
이 계산은 금융·대출 분야의 일반적인 기준을 따른 참고값이며 전문가의 자문을 대신하지 않습니다. 계산 결과로 생긴 손해에 대해 책임지지 않습니다. 자세한 내용은 이용약관을 확인하세요.