定期預金計算機

積立式の預金では、各回の入金はその回に残っている月数の分だけ利息がつきます。二十四か月の計画なら、初回は二十四か月分、二回目は二十三か月分、最後の回は一か月分だけです。総利息は毎月の金額に月利と n(n+1)/2 を掛けて求めます。

その仕組みのため、実際の利回りは表示利率の半分あたりに落ち着きます。月7万5千円を一年、年3.5%で積み立てると元本は90万円、利息は3万1千円ではなく約1万6千円です。これは商品の構造であって、ごまかしではありません。

利息にかかる税率は自分で入れます。米国では利息は通常の所得として申告時に課税され、銀行は源泉徴収しません。韓国では満期に15.4%が差し引かれ、韓国を選ぶとその値で開きます。税がかかるのは利息だけで、元本にはかかりません。

積立と一括の利率を同じものとして比べるのが最も多い誤りです。同じ3.5%でも、90万円を一年預ければ約3万1千円、月7万5千円を積み立てれば約1万6千円と、倍近く違います。すでに手元に資金があるなら一括預金が勝ちます。

優遇金利の条件を満たしそこねると基本金利に戻ります。給与振込・カード利用・自動引落しが定番の条件で、広告の利率はそれらがすべて満たされている前提です。

途中解約すると約定利率が解約利率に置き換わり、たいてい0.1〜1%まで落ちます。満期まで続けられる金額から始めてください。