Tiga jenis uang yang berbunga bersama
Saldo 401(k) tersusun dari iuran Anda sendiri, iuran tandingan dari perusahaan, dan pertumbuhan investasinya. Kalkulator ini menambahkan iuran Anda dan iuran perusahaan tiap tahun, mengenakan imbal hasilnya, lalu mengulanginya sepanjang masa yang Anda tetapkan.
Batas penangguhan bagi pekerja pada 2026 adalah 24.500 dolar. Usia 50 tahun ke atas boleh menambah 8.000, dan siapa pun yang mencapai 60 sampai 63 tahun dalam tahun itu boleh menambah 11.250 sebagai gantinya. Termasuk uang perusahaan, batas gabungannya 72.000 dolar setahun.
Iuran tandingan perusahaan lazimnya berbentuk 50% dari 6% pertama gaji. Setor 6% dan perusahaan menambahkan 3% dari gaji Anda. Setor hanya 4% dan ia menambahkan 2%, sehingga 1% yang hilang itu sederhananya tidak pernah datang.
Cara-cara meninggalkan uang begitu saja
Tidak menyetor sampai batas iuran tandingannya adalah kesalahan yang paling sering dan paling mahal. Iuran tandingan adalah imbal hasil seketika dan terjamin yang tidak bisa dikalahkan investasi apa pun, dan karena itu memenuhinya biasanya didahulukan dari tabungan lainnya.
Berpindah kerja tanpa memeriksa jadwal pengakuan hak bisa berarti pergi meninggalkan iuran perusahaan. Uang Anda sendiri selalu milik Anda, tetapi bagian perusahaan kerap menuntut masa kerja tertentu. Tanggal itu layak diketahui sebelum menetapkan hari berhenti.
Imbal hasil 7% adalah kelaziman, bukan janji. Ia berasal dari imbal hasil riil jangka panjang saham Amerika dan tahun-tahun sesungguhnya berayun jauh lebih lebar. Makin dekat masa pensiun, makin masuk akal menghitung ulang dengan angka yang konservatif.
Tradisional berbanding Roth
401(k) tradisional memangkas pajak Anda sekarang dan dikenai pajak saat ditarik. 401(k) Roth dikenai pajak sekarang dan keluar bebas pajak. Kalau Anda memperkirakan tarif pajak yang lebih tinggi saat pensiun daripada sekarang, Roth yang menang; kalau lebih rendah, tradisional.
Mulai 2026, undang-undang SECURE 2.0 mewajibkan iuran susulan dilakukan sebagai Roth bagi siapa pun berusia 50 tahun ke atas yang tahun sebelumnya memperoleh lebih dari 150.000 dolar upah yang dikenai FICA dari pemberi kerja itu. Bagi mereka iuran susulannya tidak lagi menghasilkan penghematan pajak seketika.