401(k) कैलकुलेटर

401(k) का शेष तीन चीजों से बनता है: आपके अपने अंशदान, नियोक्ता का मिलान, और निवेश की बढ़त। यह कैलकुलेटर हर साल आपका अंशदान और नियोक्ता का अंशदान जोड़ता है, उस पर प्रतिफल लगाता है, और आपकी तय की गई अवधि तक यही दोहराता है।

2026 में कर्मचारी के टालने की सीमा 24,500 डॉलर है। पचास साल या उससे ऊपर वाले 8,000 और जोड़ सकते हैं, और जो उस साल साठ से तिरसठ के होंगे वे उसकी जगह 11,250 जोड़ सकते हैं। नियोक्ता के पैसे समेत कुल सालाना सीमा 72,000 डॉलर है।

नियोक्ता का मिलान आमतौर पर वेतन के पहले 6% का 50% जैसा होता है। आप 6% डालें तो कंपनी वेतन का 3% जोड़ती है। सिर्फ 4% डालें तो वह 2% जोड़ती है, इसलिए बचा हुआ 1% कभी आता ही नहीं।

मिलान की सीमा तक अंशदान न करना सबसे आम और सबसे महँगी गलती है। मिलान एक तुरंत मिलने वाला, पक्का प्रतिफल है जिसे कोई निवेश नहीं हरा सकता, इसीलिए उसे भरना आमतौर पर बाकी हर बचत से पहले आता है।

अधिकार पक्के होने की समय-सारणी देखे बिना नौकरी बदलने का मतलब नियोक्ता के अंशदान छोड़कर चले जाना हो सकता है। आपका अपना पैसा हमेशा आपका है, पर कंपनी के हिस्से के लिए अक्सर एक तय सेवा अवधि चाहिए होती है। छोड़ने का दिन तय करने से पहले वह तारीख जान लेना काम आता है।

7% का प्रतिफल एक चलन है, कोई वादा नहीं। यह अमेरिकी शेयरों के लंबी अवधि के असली प्रतिफल से आया है और अलग-अलग साल इससे कहीं ज्यादा झूलते हैं। सेवानिवृत्ति जितनी पास आती है, सावधान आँकड़े से दोबारा हिसाब लगाना उतना ही समझदारी भरा होता है।

पारंपरिक 401(k) अभी का कर घटाता है और निकालते समय कर लगता है। रॉथ 401(k) पर अभी कर लगता है और निकासी कर-मुक्त होती है। अगर आपको लगे कि सेवानिवृत्ति में आपकी कर दर आज से ऊँची होगी तो रॉथ जीतता है; कम होगी तो पारंपरिक।

2026 से SECURE 2.0 के तहत पचास साल या उससे ऊपर के उन लोगों के लिए कैच-अप अंशदान रॉथ में करना अनिवार्य है जिन्होंने पिछले साल उसी नियोक्ता से FICA योग्य वेतन में 1,50,000 डॉलर से ज्यादा कमाया हो। उनके लिए कैच-अप अंशदान अब तुरंत कर की बचत नहीं देता।