اخترت الولايات المتحدة. توجد نسخة الولايات المتحدة من هذه الحاسبة:
القسط الشهري
مبلغ القرض
إجمالي الفوائد
600,000,000 وون
200,000,000 وون
خيارات متقدمة
التفاصيل
نسبة القرض إلى القيمة
تقترض 400,000,000 ₩ وتدفع 1,956,068 ₩ شهريًا لمدة 30 سنة. ونسبة القرض إلى القيمة 66.7%.
منزل بـ 600 مليون وون مع دفعة أولى 200 مليون: كم القسط؟
تقترض 400,000,000 ₩ وتدفع 1,956,068 ₩ شهريًا لمدة 30 سنة. ونسبة القرض إلى القيمة 66.7%.
مثال بالقيم الابتدائية. غيّر الحقول أعلاه لتحصل على أرقامك.
القسط يحدده مبلغ القرض لا سعر العقار
مبلغ القرض هو سعر العقار ناقص رأس مالك الخاص، والقسط الشهري يتبع صيغة الإطفاء المعتادة. ونسبة القرض إلى القيمة هي القرض على السعر: دفع 200 مليون من مالك على منزل بـ 600 مليون يعني اقتراض 400 مليون، أي نسبة 66.7%.
مدة الثلاثين سنة شائعة، وإجمالي الفائدة يتوقف كثيرًا على هذا الاختيار. اقتراض 400 مليون بمعدل 4.2% يكلّف 304 ملايين فائدة على ثلاثين سنة و 192 مليونًا على عشرين. الفرق الشهري 510 آلاف، والفرق على عمر القرض 112 مليونًا.
حدّك الفعلي هو الأدنى بين نسبة القرض إلى القيمة ونسبة خدمة الدين إلى الدخل. الأولى تُبنى على العقار والثانية على دخلك، فقد يحصر راتب متواضع قدرتك عند مستوى أدنى بكثير مما يسمح به العقار.
ما يخرج من حسابك إلى جانب السعر
تخصيص الميزانية للسعر وحده يتركك عاجزًا عند الإتمام. منزل بـ 600 مليون يضيف نحو 12 مليونًا بين ضريبة الاقتناء وأتعاب الوساطة والتسجيل العقاري وخسارة سندات الإسكان.
بناء التوقعات على معدل متغيّر عند مستواه اليوم أمر محفوف بالمخاطر. ارتفاع بنقطتين يحوّل قسطًا شهريًا قدره 1.96 مليون على 400 مليون لثلاثين سنة إلى 2.45 مليون. أعد الحساب بالمعدل الأعلى وتأكد أن بإمكانك استيعابه.
كثيرًا ما تعرض البنوك مبلغًا أقل من هذا الحساب بسبب اختبار الضغط على نسبة خدمة الدين، الذي يقيس القروض متغيرة المعدل بافتراض معدل مستقبلي أعلى.
نسبة LTV هي قيمة القرض مقابل قيمة العقار. أما DSR فهي خدمة الدين السنوية مقابل دخلك السنوي. من الشائع جدا أن تجتاز حد LTV وتسقط في DSR، لذا افحص الاثنين معا.
لماذا لا يُملأ سقف الاقتراض تلقائيا؟
النسب التنظيمية تختلف باختلاف المنطقة وعدد المساكن ونوع المقترض، وتتغير كثيرا. ملء قيمة قديمة تلقائيا يمنح ثقة زائفة. أدخل دفعتك الأولى بنفسك بدلا من ذلك.
وماذا عن الفائدة المتغيرة؟
هذه الحاسبة تفترض فائدة ثابتة. للفائدة المتغيرة أعد الحساب بنسبة أعلى بنقطة أو نقطتين مئويتين. الاختبار الحقيقي هو ما إذا كنت تستطيع تحمل ذلك الرقم أم لا.
المصادر
الوثائق الرسمية التي أُخذت منها النسب والقواعد في هذه الصفحة.