Urutan keluarnya potongan dari gaji Anda
Gaji bersih adalah gaji Anda dikurangi tiga pajak: pajak penghasilan federal, pajak penghasilan negara bagian, dan FICA — Jaminan Sosial dan Medicare. Di atasnya ada potongan yang Anda pilih sendiri, seperti iuran 401(k) dan premi asuransi kesehatan.
FICA terdiri dari 6,2% untuk Jaminan Sosial dan 1,45% untuk Medicare. Jaminan Sosial berhenti pada dasar upah 184.500 dolar pada 2026, jadi di atasnya tidak ada lagi yang dipotong, tetapi Medicare tidak berbatas dan tambahan 0,9% berlaku di atas 200.000 dolar bagi pelapor lajang.
Pajak penghasilan federal berjalan lewat lapisan progresif. Pengurang baku 2026 adalah 16.100 dolar bagi pelapor lajang, dan sisanya setelah potongan sebelum pajak dan pengurang itu dikenai 10%, lalu 12%, lalu 22%, dan seterusnya, lapis demi lapis. Kalkulator ini mengikuti urutan yang sama.
Di mana perkiraan gaji meleset
Mudah mengira iuran 401(k) mengurangi semua pajak. Ia hanya mengurangi pajak penghasilan; FICA tidak berubah. Menyetor 6% dari gaji 75.000 dolar — yakni 4.500 — memangkas pajak federal sekitar 990 sementara potongan Jaminan Sosial dan Medicare tetap persis sama.
Premi kesehatan bekerja sebaliknya. Dibayar lewat program Pasal 125, premi itu mengurangi pajak penghasilan sekaligus FICA, sehingga dolar yang sama menghemat lebih banyak pajak di sana daripada di 401(k). Karena itulah kalkulator ini menanyakan keduanya secara terpisah.
Meninggalkan pajak penghasilan daerah membuat jawabannya jauh meleset di kota besar. Kota New York menambahkan sampai 3,876% di atas pajak negara bagian, dan tiap county di Maryland memungut antara 2,25% dan 3,20%. Kalkulator ini mengecualikan pajak daerah, jadi kurangkan sendiri bila Anda tinggal di salah satu tempat itu.
Sebelum memilih negara bagian
Sembilan negara bagian tidak memungut pajak penghasilan atas upah. Mereka kerap menggantinya lewat pajak properti atau pajak penjualan, jadi membandingkan pajak penghasilan saja salah membaca beban yang sebenarnya. Texas punya pajak properti tertinggi di negeri itu dan Washington sangat bersandar pada pajak penjualan.
Ketika pindah kerja memindahkan Anda antarnegara bagian, pastikan kenaikan gajinya tidak habis termakan selisih pajaknya, atau sebaliknya. Pindah dari California ke Texas menaikkan gaji bersih pada gaji yang sama, tetapi biaya perumahannya bisa dengan mudah menelan keuntungan itu.