In welcher Reihenfolge von Ihrem Gehalt abgezogen wird
Der Nettolohn ist Ihr Gehalt abzüglich dreier Steuern: der Einkommensteuer des Bundes, der Einkommensteuer des Bundesstaats und der FICA – Social Security und Medicare. Hinzu kommen die Abzüge, die Sie selbst gewählt haben, etwa ein Beitrag zum 401(k) und Krankenversicherungsprämien.
Die FICA beträgt 6,2 % für Social Security und 1,45 % für Medicare. Social Security endet 2026 bei einer Beitragsbemessungsgrenze von 184.500 $, darüber wird also nichts mehr einbehalten; Medicare hat dagegen keine Obergrenze, und für Alleinstehende kommen über 200.000 $ zusätzlich 0,9 % hinzu.
Die Bundeseinkommensteuer verläuft über progressive Stufen. Der Standardabzug 2026 beträgt 16.100 $ für Alleinstehende, und was nach den Abzügen vor Steuern und diesem Freibetrag übrig bleibt, wird Stufe für Stufe mit 10 %, dann 12 %, dann 22 % und so weiter besteuert. Dieser Rechner folgt genau dieser Reihenfolge.
Wo Gehaltsschätzungen danebenliegen
Man nimmt leicht an, ein 401(k)-Beitrag senke jede Steuer. Er senkt nur die Einkommensteuer; die FICA bleibt unverändert. Wer 6 % eines Gehalts von 75.000 $ einzahlt – 4.500 $ –, senkt seine Bundeseinkommensteuer um rund 990 $, während die Abzüge für Social Security und Medicare exakt gleich bleiben.
Bei Krankenversicherungsprämien ist es umgekehrt. Werden sie über einen Section-125-Plan gezahlt, senken sie sowohl die Einkommensteuer als auch die FICA – derselbe Dollar spart dort also mehr Steuern als im 401(k). Deshalb fragt dieser Rechner beides getrennt ab.
Wer die lokale Einkommensteuer weglässt, liegt in Großstädten daneben. New York City schlägt zusätzlich zur Steuer des Bundesstaats bis zu 3,876 % auf, und jedes County in Maryland verlangt zwischen 2,25 % und 3,20 %. Dieser Rechner lässt lokale Steuern außen vor – ziehen Sie sie selbst ab, wenn Sie an einem dieser Orte wohnen.
Bevor Sie sich für einen Bundesstaat entscheiden
Neun Bundesstaaten erheben keine Einkommensteuer auf Löhne. Häufig gleichen sie das über Grund- oder Umsatzsteuer aus; wer nur die Einkommensteuer vergleicht, verkennt also die tatsächliche Belastung. Texas hat einige der höchsten Grundsteuern des Landes, und Washington setzt stark auf die Umsatzsteuer.
Führt ein Jobwechsel Sie in einen anderen Bundesstaat, prüfen Sie, ob die Gehaltserhöhung nicht vom Steuerunterschied aufgezehrt wird – oder umgekehrt. Ein Umzug von Kalifornien nach Texas erhöht beim selben Gehalt den Nettolohn, doch die Wohnkosten können den Gewinn leicht zunichtemachen.